Ипотекалық дағдарыстың 5 салдары
2000 жылдардың басында көптеген тұтынушылар үшін құдай болды. Несие өте қарапайым болды, сондықтан несие, несие картасы немесе ипотека үшін бас тарту мүмкін болмады. Қосымша несиелер кең етек алып, инвесторлар мен корпорацияларға үлкен пайда әкеліп қана қоймай, көптеген адамдарға үй иесі болуға мүмкіндік беру арқылы американдық арманды жүзеге асыруға көмектесті. Олар көптеген адамдар үшін бата болғанымен, сол кезеңдегі қаржылық қиындықтар ипотека дағдарысы мен Ұлы рецессияны бастауға көмектесті. Біз ұлт ретінде өзіміздің бей-берекетдігіміз үшін ақы төлеуге мәжбүр болдық және дағдарыстың салдары болашақта өзімізде болады. Міне, ипотекалық дағдарыстан шыққан бес салдар. СУРЕТТЕРДЕ: Ипотеканы несиелеудің 5 қадамы
Негізгі өнімдер
- Бір кездері гүлденіп келе жатқан қала маңындағы аудандарда бос орындар көбейіп, бүкіл аудандар әбден тозған.
- Көптеген үй иелеріне әлі де өндіріп алу қаупі төніп тұр.
- Жұмыссыздық деңгейі төмендеді, бірақ экономистер 2030 жылға қарай өседі деп болжайды.
- Ипотекалық несие ерігенге дейінгі кезеңдегідей несие оңай өткен жоқ.
- Америкалықтардың жартысына жуығы жалақыдан жалақыға дейін өмір сүретіндерін айтады.
Subprime дағдарысы: шолу
Ипотекалық несие ерігенге дейін, экономика технологиялық көпіршіктің салдарынан экономика рецессияға жақындады. Осы сектордағы компаниялар бағалаудың күрт өсуін байқады және салаға инвестиция салуы да өте жоғары болды. Осыған жауап ретінде орталық банк органдары пайыздық мөлшерлемені төмендету арқылы әлемдік экономиканы ынталандыруға тырысты. Нәтижесінде жоғары кіріске құмар болған инвесторлар қауіпті инвестицияларға бет бұра бастады.
Несие берушілер де солай істеді, өйткені олар несиелік балы нашар адамдарға ипотекалық несие бере бастады. Бұл адамдардың кейбірінің кірісі де, мүлкі де болған жоқ. Несие берушілер бұл несиелерді арнайы инвестициялық көлік құралдарына қайта орады – ипотекамен қамтамасыз етілген бағалы қағаздар (МБҚ) – және оларды инвесторларға сатты. Сұраныс күшейген сайын, тұрғын үй көпіршігі құлдырап, бүкіл әлемдік экономиканы бүлдірді.
Жалқаудың пайда болуы
Дағдарыс үйді тәркілеудің көшкінін тудырды, нәтижесінде бір кездері гүлденіп жатқан қала маңындағы аудандардың үлкен бөлігі бос және апатты жағдайда қалды. Қала маңында кедейліктің күрт өсуі байқалды, Брукингс институтының мәліметі бойынша кедейлік шегінен төмен өмір сүретін ел халқының шамамен үштен бір бөлігі орналасқан.
Бұл құбылыс Гранд-Рапидс, Мичиган және Огайо штатының Янгстаун сияқты орта-батыс қалаларында және олардың айналасында байқалуы мүмкін. Тыныш қала маңынан проблемалы аудандарға ауысу факторлардың жиынтығының нәтижесі болды, соның ішінде тұрғын үй көпіршігі және кең ауқымды тәркілеу, иммиграциямен қатар, жұмыс күшінің өзгеруі – табыс деңгейі және жұмыссыздықтың жоғарлауы – сонымен қатар халықтың өсуі.
Қалпына келтіру оңай болған жоқ. Әсерлер АҚШ-тың кейбір аймақтарында, тот белдеуінде, тіпті Калифорниядағы қалаларда әлі де сақталуда. Ірі қауымдастықтар әлі де жұмыссыздықтың жоғары деңгейіне ие, көптеген адамдар жұмыссыз және кедейлік шегінен төмен өмір сүреді. Мичиганның жұмыссыздық деңгейі, мысалы, 2019 жылдың қазан айында 4,1% құрады, бұл ұлттық деңгейден 3,6% жоғары.
Ағымдағы сот ісін тоқтату
Федералды резервтік жүйесі адамдарды өмір сүру үшін басқа жерден табуға мәжбүр етуден басқа, тұрақсыз зейнетақының болашағына зиян тигізуі мүмкін дейді, өйткені үй миллиондаған американдықтардың басты байлығы болып табылады. Бұл, әрине, үй иесінің несиелік балына өндіріп алудың зиянынан басқа.
Экономикалық күйзеліске ілесіп алынған тәркілеу толқыны тек бастамасы болды. Сандар олар дағдарыстың дәуірінде болғанымен болмаса да, адамдар үйлерінен айрылуда, бұл жерде ешқандай нәтиже жоқ. MarketWatch есебіне сәйкес 2019 жылдың бірінші жартысында шамамен 300,000 өндіріп алу тіркелген. Жергілікті деңгейде өндіріп алу елдегі жергілікті нарықтардың 42% -ында тез басталды.
Жоғары жұмыссыздық
Ұлттық жұмыссыздық деңгейі ипотекалық несиенің төмендеуінен кейін 10% -дық деңгейге жақындады, бірақ содан бері төмендеу үрдісі байқалады. Еңбек статистикасы бюросының (BLS) мәліметтері бойынша 2020 жылғы қаңтардағы жағдай бойынша елдегі жұмыссыздық деңгейі 3,6% болды. Бірақ кейбір штаттардағы жұмыссыздық деңгейі орташа республикалық деңгейден жоғары. 2020 жылдың қаңтар айының соңында Аляска 6,1%, DC 5,3%, Миссисипи 5,7% болды.
Бірақ ұлттық жұмыссыздық деңгейі 2030 жылға қарай толық пайызға дейін өседі деп күтілуде. Бұл онша көрінбесе де, жергілікті және мемлекеттік жұмыссыздықтар да секірісті сезінуі мүмкін.
Маңызды
2030 жылға қарай жұмыссыздық өседі деп күтілуде.
Тығыз несие
Төмен жұмыссыздық сияқты, үйге несие беруді тез мақұлдау және несиеге шектеусіз қол жеткізу – өткен күндер. Экономика құлдырағанға дейін кез-келген адам несие картасын ала немесе ипотекалық несие алуға рұқсат ала алатын болса, тіпті білікті қарыз алушылар деп саналатындар да мақұлдануға қиналуы мүмкін. Кейбір бағалаулар бойынша, нарықтық дағдарыстың салдарынан үй алуға несие алуға арналған 10 өтініштің тек біреуі ғана мақұлданды.
Уақытты үнемдеу кездесуді аяқтайды
Бұған күмән жоқ. Жалпы дағдарыс басталғаннан бері, әсіресе американдықтардың 49% Омаха Бірінші Ұлттық Банкі жүргізген сауалнамаға Yahoo Қаржы жылғы баяндамасына сәйкес, олар, бәлкім, тірі жалақы үшін жалақы 2020 жылы жасауға болады деді. Сауалнамаға қатысқандардың жартысынан көбінде үш айлық шығындарды жабу үшін жинақталған қаражат жоқ.
Төменгі сызық
Бұл ұсынылған суретке қарамастан, бәрі жаман емес. Пайыздық ставкалар тұр рекордтық құлдырау несие алуға болады, кім үшін қызығушылық ақша көп үнемдеу. Ал инфляция өткен жылы үлкен рөл атқарды емес, сондықтан, біздің ақша құнын айырғысыз жоқ. Сонымен қатар, экономистердің айтуынша, экономика шамамен 2029 жылға дейін өсуді болжай отырып, дұрыс бағытта жүреді.