Сізге 401 (к) айналдыру үшін төлейтін IRA кастодиандары

Ескі 401 (к) шотымен не істеу керек

Жұмыстан шыққан кезде сіз 401 (k) немесе басқа жұмыс орнындағы зейнетақы шоттарымен не істеу керектігі туралы шешім қабылдаған кезде жиі кездесесіз. Сіз оны орнында қалдыра аласыз (ескі компанияңыз немесе жоспар әкімшіңіз бұрынғы қызметкерлерге осылай істеуге мүмкіндік береді) немесе оны қолма-қол ақшамен беруіңізге болады. Егер сіз зейнетке шықпасаңыз және / немесе дереу қаражат қажет етпесеңіз, онда ең ақылды бағыт – бұл шотты аудару.

Ролловер дегеніміз – сіз бір жарамды зейнетақы жоспарынан ақша қаражаттарын немесе басқа активтерді алып, олардың барлығын немесе бір бөлігін 60 күн ішінде басқа зейнетақы жоспарына қосқан кезде – әдетте,сіз орнатқан IRA ролловері.  Осылайша, сіз зейнетақы шотыңыздың салықтан кейінге қалдырылған мәртебесін сақтайсыз, басқаруды жеңілдету үшін барлық зейнетақы шоттарын шоғырландырасыз және – бұл сіздің жеке шотыңыз болғандықтан – инвестициялардың икемділігі жоғарылайды. Бұл опция бойынша сіз жоспар әкімшіңізден бұрынғы жұмыс берушінің жоспарынан IRA-ға өзіңіз қалаған қаржы институтына тікелей және салықсыз қаражат аударуды сұрар едіңіз.

Негізгі өнімдер

  • Жұмыстан шыққан кезде, 401 (к) мөлшеріндегі зейнетақы жоспарын жеке зейнетақы шотына (IRA) аудару, ең тиімді стратегия болып табылады.
  • Сіздің нұсқауыңыз бойынша, сіздің жұмыс берушіңіз салық төлемдері мен айыппұлдардан аулақ бола отырып, сіздің 401 (к) -ді тікелей IRA-ға аудара алады.
  • Көптеген банктер, брокерлік және инвестициялық фирмалар ақшалай сыйлықақылар мен еркін сауда-саттықты ұсынады, егер сіз олармен IRA ролловер құрсаңыз; сіз неғұрлым көп ақша салсаңыз, артықшылықтар соғұрлым үлкен болады.

Үлкен таңдау

Ах, бірақ қай қаржы институтын таңдау керек? IRA банктер мен инвестициялық компаниялар үшін үлкен бизнес. Көптеген фирмалар сізге жазылуға ынталандыру үшін матчтар мен бонустар түрінде ынталандырулар ұсынады.

Мәмілелер әртүрлі болғанымен, белгілі бір шарттар стандартты болып табылады. Бонустарға ие болу үшін, көптеген мекемелер сізден шот ашқаннан кейін 60 күн ішінде ақша салуды талап етеді (сіз оны бәрібір жасағыңыз келеді, ескі шоттан шыққан кезде салық салынбауы үшін). Сізге тек шоттың ашық болуы және кем дегенде 12 ай бойы бастапқы бонус сомасымен толық қаржыландырылуы керек, әйтпесе бонус кері қайтарылады.

Kurzübersicht

Активтерді көбінесе «заттай» аударуға болады, яғни сіз өзіңіздің 401 (k) акцияларыңыз, облигацияларыңыз немесе пай қорларыңыз жаңа IRA рололверіне тікелей ауысады;дегенмен, кейбір активтер, мысалы, меншікті қорлар немесе компания акцияларының опциондары тәркіленуі керек.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек

Төменде сіздің зейнетақы шотыңызды аудару үшін өте жақсы ақшалай сыйлықақылар ұсынатын төрт қаржы институты бар. Бұл листинг 2020 жылдың сәуір айынан бастап қолданыста, бірақ ережелер мен ережелер үнемі өзгеріп отырады. Сондықтан бұл тізімді ынталандыру түріне және олардың жұмысына жалпы анықтамалық нұсқаулық ретінде қарастырыңыз. Әрине, осы орындардың бірін немесе кез-келген нақты мекемені қарастырған кезде, сіз тіркелгі жасамас бұрын, келісімшарттағы жақсы белгілерді оқып шығыңыз.

Сондай-ақ, IRA-ның дұрыс түрін ашуды ұмытпаңыз: Егер сізде дәстүрлі 401 (k) жоспары болса, сіз дәстүрлі IRA-ны ашқыңыз келеді; егер сіздің кез-келген 401 (k) Roth ретінде орнатылса, онда бұл қаражат Roth IRA-ға жіберілуі керек. Кейбіреулерге екі есептік жазбаны да ашу қажет болады.

TD Ameritrade

Егер сіз активтерді өзін-өзі басқаратын қаржылық қаржы институтына айналдыруға қызығушылық танытсаңыз, TD Ameritrade өте жақсы нұсқа болар еді. Компания өзінің бонустық бағдарламасы үшін бірнеше түрлі шекті деңгейлер ұсынады, сонымен қатар саладағы барлық IRA-ны аудару бағдарламалары ішіндегі ең маңызды ақшалай бонусты ұсынады.

Егер сіз IRA-ға кем дегенде $ 10,000 немесе одан көп ақша аударсаңыз, сіз 90 күндік комиссиясыз сауда-саттыққа қатыса аласыз (ең көбі 300 сауда-саттыққа дейін).Егер сізде 401 (к) немесе зейнетақы жоспарынан $ 1 миллион немесе одан көп қаражат болса, TD Ameritrade сіздің IRA жаңа аударымыңызға $ 2500 бонус қосады.Төменде шекті деңгейлер және тиісті ақшалай сыйлықақылар көрсетілген.Осы бонустардың әрқайсысы комиссиясыз сауда-саттықпен бірге келеді.3

  • 1 миллион доллар немесе одан көп депозит үшін $ 2,500 ақшалай сыйақы
  • $ 500,000 үшін $ 1200 ақшалай бонус – $ 999,999 депозит үшін
  • $ 250,000 – $ 499,999 депозит үшін $ 600 ақшалай сыйлықақы
  • 100,000 доллар үшін $ 300 ақшалай бонус – $ 249,999 депозит
  • 25 000 доллар – 99 999 доллар депозитке $ 100 ақшалай бонус

Merrill Edge

Merrill Edge – бұл Bank of America мен Merrill Lynch брокерлік компаниясының цифрлық, өзін-өзі басқаратын инвестициялық еншілес компаниясы.  Merrill Edge өзінің қызметтерін өздерінің ағымдағы банктік шоттарына енгізу оңай деп есептейтін қазіргі Америка Банкінің клиенттеріне кросс-сату арқылы сәттілікке қол жеткізді.

Merrill Edge ақшалай сыйақыны төлейді,егер сіз IRA-ға немесе қолма-қол ақшаны басқару шоты (CMA)деп аталатын білікті емес шотқа ақша аударсаңыз.Егер сіз ең аз дегенде 20 000 доллар салсаңыз, Merrill Edge сіз 90 күндік талаптарға сай болсаңыз, 100 доллар көлемінде ақшалай бонус ұсынады (немесе артықшылықты сыйақылар үшін 150 доллар).67

Төменде талап етілетін активтер салымдарының деңгейлері мен ақшалай сыйлықақылардың тізімі келтірілген.

  • $ 200,000 немесе одан көп салым үшін $ 600 ақшалай сыйлықақы
  • $ 100,000 үшін $ 250 ақшалай бонус – 199,999 депозит үшін
  • $ 50,000 – $ 99,999 депозит үшін $ 150 ақшалай сыйлықақы
  • $ 20,000 – $ 49,999 депозит үшін $ 100 ақшалай бонус

Ally Bank

Ally Bank депозиттік сертификаттар (CD) және жинақ шоттары бойыншаорташа кірістіліктен жоғары кірісті іздейтін клиенттер үшін танымал таңдау болып табылады, бұл онлайн-банктің көптеген шоттар бойынша техникалық қызмет көрсету төлемдерін төлемейтіндігімен жақсартылған.  Ally жаңа дербес сауда шоттары үшін ақшалай сыйлықақылар ұсынады, соның ішінде 401 (к) -дан аудару.  Өзінің веб-сайтына сәйкес, егер сіз шот ашсаңыз және оны ашқаннан кейін 60 күн ішінде қаржыландырсаңыз, Элли сізге 3500 долларға дейін ақшалай бонус және 90 күнге дейін комиссиясыз сауда жасайды.

Ең төменгі талап етілетін депозит – $ 10,000, ол сізге $ 50 және 60 күндік тегін сауда-саттықты табады.Инвестициясы көп адамдар үшін Ally сіз $ 2 миллион немесе одан көп ақша салсаңыз, $ 3500 ұсынады.Жаңа депозиттер бойынша басқа ұсыныстарға мыналар жатады:

  • $ 3500 + тегін сауда-саттық: $ 2M +
  • $ 2,500 + тегін сауда-саттық: $ 1 миллион – $ 1.99 миллион
  • 1200 доллар + тегін сауда-саттық: 500 мың доллар – 999,9 мың доллар
  • $ 600 + тегін сауда-саттық: $ 250 мың – $ 499.9 мың
  • 300 доллар + тегін сауда-саттық: 100 мың – 249,9 мың доллар
  • 200 доллар + тегін сауда-саттық: 25 мың доллар – 99,9 мың доллар
  • $ 50 + тегін сауда-саттық: $ 10 000 – $ 24,9 000

Fidelity Investments

веб-сайтына сәйкес, бұл қаражат жаңа IRA немесе брокерлік шотқа аударатын жаңа және бұрыннан келе жатқан клиенттерге екі жылдық тегін сауда-саттықты жақсартуда.

Шарттар:

  • 300 сауда-саттық – $ 50,000 – $ 99,999
  • 100 000 доллардан асатын депозиттер бойынша 500 сауда

Сауда-саттықты өткізуге екі жыл болу – бұл басқа фирмалар ұсынатын 90 күнмен салыстырғанда айтарлықтай уақыт.

Fidelity қазіргі уақытта аударым шоттары үшін ақшалай сыйлықақылар ұсынбайды, дегенмен ол бұрын болған.