401 (k) Қарызға қарсы IRA-ны қайтарып алу: Айырмашылық неде?


401 (k) Қарызға қарсы IRA-ны қайтарып алу: шолу

Зейнетақы шотына ерте түсу – бұл инвестордың А жоспары сирек кездеседі, бірақ жеке тұлға қолма-қол ақшаға мұқтаж болатын және басқа мүмкіндіктері жоқ кез келуі мүмкін.Белгілі бір жағдайларда жеке зейнетақы шотына (IRA)сурет салусіздің жалғыз нақты таңдауыңыз болуы мүмкін.1


Әрине, IRS салық төлеуге жеңілдетілгенесепшоттардыоңай табуға мүмкіндік бермейді, тіптіқиындықтардан бас тарту деп аталатын талаптарға сай болсаңыз да, сіз дәстүрлі ақшадан алған кез-келген қаражатыңыз үшін қосымша 10% айыппұлмен есептелесіз. 591 жасқа дейінгі 401 (к) немесе IRA есептік жазбасы.Бұл әдеттегідей бөлуге төлейтін табыс салығы ставкасының үстінен, бұл өте күшті тежеу ​​американдықтардың өз қаражаттарын мерзімінен бұрын жұмсамауына жол бермеу үшін жасалған.

Алайда, 401 (k) шоттарымен және дәстүрлі IRA-лармен болса да, салық кодексінде 10% ерте тарату төлемінің кейбір жолдары қарастырылған. Әрине, бұл ақшаны сіздің зейнеткерлікке шыққаныңыздан басқа мақсатқа пайдалану туралы шешім болмауы керек жеңіл қабылданды.Егер сізIRS айыппұлынан айналып өте алсаңыз, идея сәл мағыналы бола бастайды.6

Негізгі өнімдер

  • 401 (k) немесе IRA-дан ақшаны мерзімінен бұрын алып тастау қосымша 10% айыппұлға әкеледі. Бұл ережеге қатысты ерекшеліктер аз.
  • Сіз өзіңіздің 401 (к) шотыңыздан қарыз ала аласыз және ақшаны бес жыл ішінде қайтара аласыз.
  • Сіз IRA-дан ақшаны айыппұлсыз бірнеше алғашқы себептерге байланысты ала аласыз, мысалы, бірінші үйге алғашқы жарна салу немесе колледжде оқу ақысын төлеу.

401 (к) несие

Көптеген жұмысшылар үшін бұл зейнетақы ақшасына ерте қол жеткізудің ең оңай жолы болса керек.Кейбір жоспарлар әртүрлі себептер бойынша 401 (k) -тен қарыз алуға мүмкіндік береді.

401 (к) несие арқылы сіз 50 000 доллардан аз соманы немесе сіздің шотыңызда қалған қалдықтың жартысын ала аласыз.Содан кейін сіз өзіңіздің шотыңызды бес жылға дейінгі мерзімде төлейсіз.Егер сіз үй сатып алу үшін несие алсаңыз, кейбір жұмыс берушілер ұзақ мерзімге жол береді, ал кейбір жоспарлар қарыз алушыға алдын-ала төлем айыппұлынсыз шотты ерте өтеуге мүмкіндік береді.

Айта кету керек, сіз әдетте шоттан шығарғаннан гөрі аздап көп төлейсіз.Бұл «қызығушылық» іс жүзінде қарыз алушының пайдасына жұмыс істейді.Қаражат сіздің шотыңызға түсетіндіктен, сізоны қордан алып тастамасаңыз, ақша есептелгенпайыздар мен капитал өсімінің кейбір бөлігінөтейсіз.  Көптеген 401 (k) жеткізушілері мен платформалары несиені өңдеу және қызмет көрсету үшін ақы алады.  Бұл қарыз алу мен өтеу құнын арттырады.

Бұл несиелерді жұмыс берушілердің барлығы бірдей ұсына бермейді. Егер сіз үлкен компанияда жұмыс жасасаңыз, оны алу мүмкіндігі жақсы.

Kurzübersicht

401 (k) заемдарының басты кемшілігі – сіз қайтарған ақшаға екі рет салық салынады. Салық төлегеннен кейін төленетін ақшаны сіз салықты кейінге қалдырған шотқа төлеу үшін қолданасыз, яғни ақшаны кейін алған кезде қайтадан салық салынады.

IRA-дан шығу

Дәстүрлі IRA шоттары несие алуға мүмкіндік бермейді, бірақ олар 401 (k) ұсынбаған кейбір жеңілдіктермен келеді.Үкімет IRA-ны айыппұлсыз таратуды ұсынады, мысалы, білімін жетілдіргісі келетіндер немесе бірінші үйін сатып алғысы келетіндер үшін.

Оқу төлемінен босату зейнетақы ақшасын IRS мақұлдаған колледжде оқу ақысын төлеуге, сондай-ақ кітаптар мен материалдар үшін пайдаланатын адамдарға қатысты.Егер сіз жеткілікті несие алсаңыз, онда сіз бөлме мен қонақ үйге арналған қаражатты айыппұлсыз пайдалана аласыз.Сіз тіпті үлестіруді жұбайыңызға, балаңызға немесе немереңізге арналған шығындарды төлеу үшін қосымша 10% соққыға алаңдамай-ақ пайдалана аласыз.

Сонымен қатар, салық кодексі бірінші үйге төлеу үшін $ 10,000 IRA қаражатын пайдалануға мүмкіндік береді.  Егер сіздің жұбайыңызда жеке зейнетақы шоты болса, демек, сіз бастапқы жарна мен жабу шығындары үшін 20 000 долларға дейін ала аласыз.

Сондай-ақ, сіз2019жылғы ҚАУІПСІЗДІК туралы заңның талаптары бойынша туу немесе бала асырап алу мәселесі бойынша 5000 долларға дейін айыппұлсыз ақша ала аласыз.16

401 (к) несиесінен айырмашылығы, сіздің шотыңызды төлеуге ешқандай талап жоқ. 

Дәстүрлі IRA-ға қол жетімділіктің аз танымал әдістерінің бірі – бұл тең дәрежелі мерзімді төлемдер (SEPPs) құру, бұл сізге бес жылдық кезеңге немесе 59 жасқа толғанға дейін жылына бір немесе бірнеше алып тастауға мүмкіндік береді, қайсысы болса да ұзағырақ.  SEPP сізге 10% мерзімінен бұрын алынатын айыппұлды болдырмауға мүмкіндік бергенімен, сіз үлестірім бойынша қарапайым салық салығын төлеуге жауаптысыз.