Клиенттердің Roth IRA-мен жіберген 4 қателігі және олардың мүлкі

Roth IRA бұл инвесторлардың мұрагерлеріне қалуы, олардың салықсыз мәртебесі және бастапқы иесінің тірі кезінде қажетті минималды үлестірулердің (RMD) болмауына байланысты танымал шоттар.

Сіз Roth жарналарын салық төлегеннен кейін жасайсыз, және сіз кез-келген үлестірім жасыңыз 59-дан асқан және кем дегенде бес жыл Roth IRA шоты болған жағдайда салық салынбайды.

Сіздің бенефициарларыңыз шотты мұрагерлікке алғаннан кейін белгілі бір уақытқа дейін осы салықсыз мәртебені пайдалана алады. Алайда, олар дұрыс жиналмаса, олар салықты үнемдеуді Рот шотымен барынша көбейте алмайды. Мұнда сізге білу керек нәрсе бар.

Негізгі өнімдер

  • Roth IRA-ны мұрагерлеріңізге қалдыру арқылы сіз оларды көптеген жылдар бойы салықсыз кірістермен қамтамасыз ете аласыз.
  • Есептік жазбаны ашқан кезде бенефициарларды тағайындағаныңызға көз жеткізіңіз және қажет болған жағдайда оларды өзгертіңіз.
  • Егер сіз трастты пайдаланғыңыз келсе, ережелермен таныс қаржылық немесе заңгер маманмен кеңесіңіз.

Салықсыз мұра

Roth IRAs бенефициарларға тұрақты, салықсыз сыйлық ұсына алады. Денвер, Колорадо штатындағы Northwestern Mutual газетінің байлықты басқару жөніндегі кеңесшісі Скотт Спаркс The Wall Street Journal газетіне : «Бұл мұрагерлік тұрғысынан алғанда, адамның болашақ ұрпаққа бере алатын пайдалы сыйлықтарының бірі», – деді. Есепшот иелерінің өздері үшін және басқа да артықшылықтармен, Roth IRA-лар зейнетке ақша жинаудың ең танымал тәсілдерінің біріне айналғаны таңқаларлық емес.

Қателіктерден аулақ болу керек

Сондай-ақ кейбір қателіктер туралы білуіңіз керек және егер сіздің мақсатыңыз сіздің шотыңызды келесі ұрпаққа беру болса, жібермеңіз. Қаржы кеңесшілерінің айтуы бойынша, жиі кездесетін қателіктерге мыналар жатады.

Бенефициардың аты аталмады 

Бұл Roth IRA иесінің жіберуі мүмкін ең айқын қателік болуы мүмкін. Егер сіз бенефициардың тізімін қоспасаңыз, шотты аудару сіздің еркіңіз бойынша анықталуы мүмкін, бұл күрделі, қымбат және ұзақ уақытты қажет етеді. Roth IRA иелері шот ашқаннан кейін өздерінің бенефициарларының аттарын атап, болашақта оларды қажетіне қарай өзгертуі керек.

Бұл шоттағы ақшаның кімге арналғанына түсуін қамтамасыз етеді. Қаржы институттарының көпшілігінде Roth IRA бенефициарларының жеке формалары бар, олар сізге толық болуы керек.

Қате пайда алушыны таңдау 

Ерлі-зайыптылар әдетте бір-бірін Рот шоттарының негізгі бенефициарлары ретінде тізімдейді. Бір жұбайы қайтыс болған кезде, екінші жұбайы ақшаны мұраға алады. Содан кейін ол екінші жұбайы қайтыс болғаннан кейін басқа бенефициарға қайта беріледі.

Бірақ Roth IRA-да ақшаны жас бенефициарларға қалдыру дұрыс болар.Себебі,ҚАУІПСІЗДІК туралы заңға сәйкес, олар тарату мерзімін онжылдыққа соза алады.Кейбір бенефициарлар үлестіруді одан әрі ұзартуы мүмкін – іс жүзінде олардың өмір сүру уақытында.Оларға мүгедектер немесе созылмалы науқастар, АИР иесінен 10 жастан кіші емес адамдар немесе АИР иесінің кәмелетке толмаған баласы кіреді.

Чикагодағы McDermott Will & Emery заң фирмасының серіктесі Бобби Биерхалс The Wall Street Journal-ға берген сұхбатында «  Рот ИРА-ның қайтыс болғаннан кейінгі ең үлкен пайдасы – бұл шоттағы салықсыз өсу және оны тарату мүмкіндігі. табыс салығы салдарларынсыз ».

Алайда, Ротты жас бенефициарға қалдыру кейбір жағдайларда жылжымайтын мүлікке немесе генерацияны ауыстыруға салынатын салықты тудыруы мүмкін, сондықтан ережелермен таныс қаржы маманымен кеңесу керек.

Дұрыс емес сенім орнату

Рот активтеріңізді қайтыс болғаннан кейін сенімгерге құю жақсы идея болуы мүмкін – егер сіз сенімділіктің дұрыс түрін таңдаған болсаңыз және сіздің бенефициарларыңыз сенімхатта арнайы аталған болса ғана. Сенім жыл сайын қажетті минималды үлестірулерді (RMD) шығаратын өткізгіш траст болуы керек.

Сенім құжаттарында таратулар мен бенефициарларға қатысты барлық мәліметтер жазылуы керек. Әйтпесе, IRS сенімгерлік есепшоттағы барлық кірісті бес жыл ішінде таратуды талап етуі мүмкін. Бұл тағы бір маманның көмегіне жүгінген жөн.

Kurzübersicht

Сіздің бенефициарларыңызға Roth IRA-дан минималды үлестіруді қажет етпейтін болсаңыз да, олар сізге міндетті түрде болатынын айтыңыз.

Қажетті минималды таралуды (RMD) қабылдауға немқұрайлы қарау

Бұл бенефициарлар жиі жібере алатын қателік. Роттық IRA-ны мұрагер ететін жұбайы емес бенефициарлар, әдетте, шоттың иесі қайтыс болған жылдан кейін 31 желтоқсанға дейін одан үлестіруді бастауы керек.

Егер бенефициар мұны істемесе, олар ақшаны 10 жыл ішінде таратудың орнына бес жыл ішінде алуға мәжбүр болуы мүмкін. RMD ережелерін сақтамағаны үшін айтарлықтай салықтық айыппұлдар болуы мүмкін.