4 Жаңа жылға арналған инвестициялық шешімдер

Инвестициялық шешімдер қабылдау уақыты келді. Жаңа жыл басы ғана өткен жылдың қаржылық шолуын аяқтау және сіз, сіздің байлық құру сіздің арттыру тұрғысынан жүзеге болатынмын қандай көру үшін жақсы мүмкіндік болып табылады таза құны, және сіздің өсіп инвестициялар. Сонда ғана сіз қаржылық шешімдердің көмегімен сіздің алға қойған мақсаттарыңызға жетуге көмектесетінін қарастыра аласыз.

Жаңа жыл жақындаған кезде, қаржылық жағдайдың жарқын болуын қамтамасыз ету үшін төрт қадамды қарастырған жөн. (Байланысты түсінік үшін жыл сайынғы қаржылық жоспарлаудың бақылау тізімін жасаңыз.)


Негізгі өнімдер

  • 31 желтоқсанның дәл жанында, сіз жаңа жылға инвестициялық шешімдер қабылдау туралы ойлануыңыз мүмкін.
  • Көптеген адамдар өздерінің жаңа жылдық шешімдерін бұзса да, қаржыңызды ерте түзетіп, жылдың қалған бөлігіне жоспарлауды түзету тез және оңай жүзеге асырылуы мүмкін.
  • Мұнда біз сіздің қаржыңызды толығымен сақтай алатын төрт жаңа шешім қабылдауға кеңес береміз.

1. Инвестициялық төлемдерді азырақ төлеңіз

Сыйақы сіздің байлық жинау әрекеттеріңізге елеулі нұқсан келтіруі мүмкін, уақыт өте келе сіздің инвестициялық кірістеріңізді азайтады. Олар мәні бойынша теріс қайтарымдар болып табылады. Мысалы, өзара қорларды алайық. Пайлық қорлар үшін төлемдер сатып алу немесе сату кезіндегі транзакция төлемі бола ма (көбінесе жүктеме деп аталады) немесе тұрақты негізде төленетін жылдық төлемдер бола алады.


Жаңа жылға қарай жылжып, сіз төлемдермен төлеуді шектеудің екі нұсқасы бар. Біріншісі – инвестициялық таңдауды қайта қарау. Мысалы, егер сіз белсенді басқарылатын инвестициялық қорларға көп инвестиция құйсаңыз, онда сіз оның орнына пассивті басқарылатын биржалық сауда-саттық қорларын ( ETFs ) немесе индекстеу қорларын таңдау арқылы төлем майының бір бөлігін азайта аласыз.

Егер сіз салыстырмалы түрде арзан қаражатты таңдаған болсаңыз, бірақ жоғары консультациялық төлемдер сіздің кірістеріңізді жеп қойса, қаржылық кеңесшілерді ауыстыру туралы ойланатын уақыт болуы мүмкін. Потенциалды ауыстырылатын кандидаттарды тексерген кезде, төлем құрылымын, олардың қызметтерін және кәсіби деректерін мұқият қарап шығыңыз, сонда сіз олардың не ұсынатынын және оның құны қандай болатынын түсініп алыңыз.

2. Портфолионы кеңейтіңіз

Әртараптандыру сіздің инвестицияларыңызды нарықтағы құбылмалылықтан оқшаулау үшін маңызды. Егер сіздің инвестицияларыңыз белгілі бір активтер класына шоғырланған болса, онда нарық секторы құлдырауға ұшыраса, сіз бүкіл портфолиаңызды тәуекелге ұшыратасыз. Егер сіздің инвестицияларыңыз әртүрлілікке ие болмаса, сіздің қаныңызға жаңа қан енгізу сіздің жұмыс тізіміңізде болуы керек.

Мысалы, жылжымайтын мүлік нарықтағы ауытқулардан жақсы қорғаныс бола алады. Егер сіз әлі жылжымайтын мүлікке ақша салмасаңыз, бұл сіздің портфолиоға жалға берілетін мүлікті қосуды қарастырудың тамаша уақыты болуы мүмкін. Балама ретінде, жылжымайтын мүлікті инвестициялау сеніміне ( REIT ) инвестициялау немесе жылжымайтын мүлікті краудфандингке тарту сізге жылжымайтын мүлік сатып алудың қажеті жоқ жылжымайтын мүліктің артықшылықтарын алуға мүмкіндік береді.

3. Тұрақты теңгерімгер болыңыз

Портфолионы мезгіл-мезгіл қайта теңестіріп отыру сіздің инвестициялық мақсаттарыңызға сай келетін активтердің дұрыс орналастырылуын қамтамасыз етуге көмектеседі. Мәселе мынада: көбіне инвесторлар өз салымдарын басқаруда практикалық рөл атқара алмай, «ұмытып кет» тәсілін қалайды.

Орташа алғанда, жұмыс күшінің 8% -дан астамы жұмыс берушілер қаржыландырған 401 (k) жоспарына тіркелген, бірақ қызметкерлердің төрттен бірінен аз бөлігі өз портфолиосын қайта теңгеруге тырысады.1

Егер сіз бұрын теңгерімді теңгерімдеуге көп көңіл бөлмеген болсаңыз, Жаңа жыл – бұл жағдайды өзгерту мүмкіндігі. Мысалы, егер сіз жылына бір рет теңгерім салмасаңыз, оны екі немесе үш тоқсанға дейін көбейту туралы ойлаңыз. Активтеріңіздің бөлінуін күн сайын қараудың қажеті жоқ болса да (және бұл жерде ақылсыздық бар, сонымен қатар нарықтың кішігірім өзгеруіне шамадан тыс әсер ету қаупі бар), сіз өзіңіздің инвестицияларыңызға қатысты болып жатқан жағдайды саусақпен ұстауыңыз керек.

4. Салық тиімділігін арттырыңыз

Менеджмент төлемдерімен бірге салықтар сіздің инвестицияларыңызға тағы бір кедергі келтіруі мүмкін. Әдетте, бұл білікті зейнетақы жоспарымен, мысалы, жұмыс берушінің жоспары немесе жеке зейнетақы шоты ( IRA ) туралы сізді алаңдататын нәрсе емес. Мысалы, 401 (к) немесе дәстүрлі IRA мен сіздің жинағыңыз салық бойынша кейінге қалдырылады және 59.5 жастан кейін алынуға сіздің тұрақты табыс салығыңыз бойынша салық салынады.

Салық салынатын инвестициялық шотпен, екінші жағынан, сіз пайдаға салынатын салықты ескертуіңіз керек. Бұл салық сіз инвестиция сатып алған кездегі шығындардан қымбатқа сатқан кезде қолданылады. Бұл салықты азайтудың бір жолы – салық төлеуге тиімді инвестицияларды таңдау, мысалы, ETF немесе индекс қорлары. Мұндай қорлардың айналымы салық салынатын оқиғалардың жиілігін төмендететін, белсенді басқарылатын қаражатпен салыстырғанда аз болады.

Төменгі сызық

Бұл шешімдер жаңа жылға арналған инвестициялық стратегияңыздағы ысыру батырмасын басуға дайын болсаңыз пайдалы болуы мүмкін. Резолюциялар қабылдаудағы ең қиын нәрсе – оларды ұстану. Жолда жүргеніңізге сенімді болу үшін олардың сіздің үлкен қаржылық жоспарыңызға қаншалықты сәйкес келетінін қарастырыңыз.