401 (k) -ге көп үлес қосқаннан кейін не істеу керек

Қаржылық кеңестің кез-келген адамынан алатын ең кең таралған әдісі – бұл сіздің 401 (k) үлесіңізден ең көп мөлшерде. Бірақ бұл нені білдіреді? Максимум қанша тұрады, егер одан асып кетсе не істейсің? Ия, сіз оны асыра аласыз – белгілі бір жағдайларда.

2021 жылы401 (к) -геең көп рұқсат етілген үлес жылына 19 500 АҚШ долларын құрайды.Жұмыс беруші мен қызметкер қосқан жиынтық сома 2021 жылға $ 58,000 құрайды (2020 жылға – $ 57,000).Егер сіз 50 жастан асқан болсаңыз, онда сіз жылына 6500 АҚШ доллары мөлшерінде қосымша жарна сала аласыз. Қандай қарқынмен жүргеніңізді анықтау үшін кадрлар бөлімінен сұраңыз.

Артық жарналарға әр жыл сайын 6% -дан салық салынады, артық сомалар IRA-да қалады. Салық салық жылының соңындағы барлық IRA-ларыңыздың жиынтық құнының 6% -нан аспауы керек.

15 сәуір – бұл әдетте белгіленген мерзім, бірақ бұл күн бұрынғы себептермен (демалысты өткізіп жіберу үшін) және үлкен себептермен (2020 жылы коронавирус эпидемиясы) ауыстырылды.

Kurzübersicht

Жеке тұлғалар үшін 2020 жылға арналған салық бойынша федералдық табыс салығын беру мерзімі 2021 жылғы 15 сәуірден бастап 2021 жылғы 17 мамырға дейін ұзартылды. Берешек салықтарды төлеу дәл сол күнге кешіктірілуі мүмкін. Сіздің мемлекеттік салық мерзімі кешіктірілмеуі мүмкін.

Егер сіз 2021 жылғы ақпандағы Техастағы қарлы дауылдан зардап шеккен болсаңыз, онда сіздің мерзіміңіз 2021 жылдың 15 маусымына ауыстырылды. Егер сіз Техаста тұрмасаңыз да, дауылдың әсерінен болған болсаңыз, сіз әлі де жарамды бола аласыз.2

Негізгі өнімдер

  • Қаржылық кеңестің кез-келген адамынан алатын ең кең таралған әдісі: сіздің 401 (k) үлесіңізді көбейтіңіз. Бірақ белгілі бір жағдайларда сіз бұл мөлшерден асып кете аласыз.
  • 2021 жылы 401 (к) -ге ең көп рұқсат етілген үлес жылына 19 500 АҚШ долларын құрайды.
  • Егер сіз 401 (k) жоспарыңызға артық үлес қосқан болсаңыз, яғни IRS белгілеген жылдық максималды мөлшерден көп болсаңыз – бұл туралы жұмыс берушіге немесе жоспар әкімшісіне дереу хабарлауыңыз керек.

Егер сіз көп үлес қосқан болсаңыз не істеу керек

Егер сіз 401 (k) жоспарыңызды асыра орындаған болсаңыз, яғни сіз IRS белгілеген жылдық ең жоғары мөлшерден артық үлес қосқан болсаңыз – бұл туралы жұмыс берушіге немесе жоспар әкімшісіне дереу хабарлауыңыз керек. Ең дұрысы, бұл хабарлама кейінге қалдырылған артық салымнан кейін, мысалы, техникалық жағдай туындағаннан кейін, жылдың 1 наурызына дейін жіберілуі керек. Бұл ағымдағы салық жылында сіз тым көп үлес қосқан болсаңыз, хабарлама келесі салық жылының 1 наурызына дейін берілуі керек дегенді білдіреді.

Кейінге қалдырудың артық сомасы сізге 15 сәуірге дейін қайтарылуы керек, мысалы, егер кейінге қалдырудың асып кетуі ағымдағы жылы орын алған болса, оны келесі жылдың 15 сәуіріне дейін түзету керек, яғни есептен шығару керек.

Бұл сома сіздің шотыңызда болған кезде артық сомаға есептелген кірісті қамтуы керек. Сіз үшін пайданы қосу қажет салық салынатын табыстың артық сома жылына арналған таратылған сіздің 401 (К) түскен.

Сонымен қатар, егер артық сома салық салуға дейінгі мерзім бойынша кейінге қалдырылған болса, жұмыс берушіқайтарылған соманы жалақы ретінде көрсету үшінсіздің W-2 формаңызға түзету енгізуі керек.Мысалы, сіздің кейінге қалдырылуыңыздың үстіміздегі жылы орын алды деп есептеңіз және жоспар әкімшісіне уақтылы хабарлама жібердіңіз.Егер сіздің жарналарыңыз салық салуға дейін төленген болса, онда сіздің жұмыс беруші сіздің W-2-ге осы жылға түзету енгізіп, кейінге қалдырылған соманы салық салынатын жалақы ретінде көрсетуі керек (1-жолда).

Артық сома

Егер артық жарна сізге қайтарылса, сізге қайтарылған сомаға кірістің кез-келген кірісі сол жылғы салық декларациясында салық салынатын табысқа қосылуы керек. Артық жарналарға әр жыл үшін жылына 6% -дан салық салынады, артық сомалар IRA-да қалады. Салық салық жылының соңындағы барлық IRA-ларыңыздың жиынтық құнының 6% -нан аспауы керек.

Артық жарнаға салынатын 6% салықты болдырмау үшін, сіз:

  • Сіздің жеке табыс салығыңыз бойынша декларацияның белгіленген мерзіміне дейін IRA-дан артық жарналар (ұзартуды қоса алғанда)
  • Артық жарна бойынша алынған кез-келген кіріс

Егер үстеме жарна осы жылы сізге қайтарылса, мысалы, сізге қайтарылған сомаға кірістер кез-келген кірісті келесі көктемде берген салық декларациясында салық салынатын табысқа қосылуы керек.

Егер артық сома сізге 15 сәуірге дейін қайтарылмаған болса, онда сіз салық бойынша екі рет салық төлей аласыз – артық болған жылы және ол сізге қайтарылған жылы.