Қаржылық сертификаттардың алфавиттік сорпасы

Егер сізде CFA®, CFP®, CIC, ChFC немесе басқа қаржылық сертификаттардың арасындағы айырмашылықты айту қиын болса, сіз жалғыз емессіз. Сізге ең жақсы қаржылық кәсіби маман табу үшін осы алфавит сорпасын қалай електен өткізесіз? Мұнда біз ең танымал тоғыз белгілерді қарастырамыз, олардың әрқайсысы білімді және біліктілікті қысқаша түсіндіріп, оларды ұстайтын мамандар жасаған жұмыстар түрін көрсетеді.


Сертификатталған қаржылық жоспарлаушы – CFP®

Бар адамдар сертификатталған қаржылық жоспарлаушы кеңесінің стандарттары Inc басқарады. Үміткерлер CFP сертификаттау емтиханын тапсырудан басқа, біліктілік тәжірибесін жинап, CFP кеңесінің этикалық кодексін, кәсіби жауапкершілік пен қаржылық жоспарлау стандарттарын ұстануға келісуі керек.

А олардың қаржылық жоспарлаушыларының белгілері жақсы болғанын тексеруге мүмкіндік береді. Кімге керек болса, соңғы нәрсе – сертификаты жойылған CFP таңдау.

Chartered Financial Analyst – CFA®

Бұл белгілеуді CFA институты ұсынады (бұрын Инвестицияларды басқару және зерттеулер қауымдастығы [AIMR]). CFA жарғысын алу үшін үміткерлер үш қиын емтиханды сәтті тапсырып, басқа талаптармен бірге кемінде үш жыл біліктілік жұмыс тәжірибесін жинауы керек. Осы емтихандарды тапсыру кезінде үміткерлер өздерінің біліктілігі, адалдығы және бухгалтерлік есеп, этикалық және кәсіби стандарттар, экономика, портфолио менеджменті және бағалы қағаздарды талдау саласындағы білімдерін көрсетеді.

CFA жарғысының иелері қаржылық жоспарлау емес, ақшаны институционалды басқару және қорларды талдау саласында жұмыс істейтін талдаушылар болып табылады. Бұл мамандар инвестициялардың әртүрлі формалары бойынша зерттеулер мен рейтингтер ұсынады.

Сертификатталған қор маманы – CFS

Атауынан көрініп тұрғандай, осы сертификатқа ие жеке тұлға Бизнес және Қаржы институты (IBF) бұрынғы институтының ретінде белгілі, сертификатталған қоры мамандар, CFS үшін оқыту қамтамасыз етеді; және курс портфолио теориясы, доллар құнын орташаландыру және аннуитетті қоса алғанда, өзара қордың әртүрлі тақырыптарына бағытталған.

CFS-тің осы білімдері олардың үздіксіз білімге деген қажеттіліктері негізінде сақталады.

Қаржы кеңесшісі – ChFC

Жарғылық кеңес беруші (ChFC) тағайындаған адамдар өздерінің қаржылық жоспарлау бойынша ауқымды және мұқият білімдерін көрсетті. ChFC бағдарламасын Американдық колледж басқарады. Үміткер қаржылық жоспарлау бойынша емтиханды аяқтауы керек, соның ішінде табыс салығы, сақтандыру, инвестициялар және жылжымайтын мүлікті жоспарлау, және қаржылық салада кем дегенде үш жыл жұмыс өтілі болуы керек.

CFP тағайындаған адамдар сияқты, ChFC жарғысын ұстайтын мамандар адамдарға қаржылық жағдайлары мен мақсаттарын талдауға көмектеседі.

Инвестициялық кеңесші – CFA

Берген инвестициялық кеңесшісі қауымдастығының, қазіргі уақытта иелері CFA жарғылық тіркелген инвестициялық кеңесшілер осы оқуға болады белгілеу болып табылады. CIC бағдарламаның фокус портфельді басқару болып табылады. Портфолионы басқарудағы жоғары деңгейлі тәжірибесін дәлелдеуден басқа, АСК-ға үміткер қатаң этикалық кодексті сақтауы және мінездемеге сілтемелер беруі керек.

АӨК-нің жарғысын ұстайтын адамдар қаржы әлемінің ірі ойыншылары қатарына кіреді, мысалы, ірі шоттар мен пай қорларын басқарушылар.

Инвестицияларды басқару бойынша сертификатталған сарапшы – CIMA

Сертификатталған инвестициялық сарапшының (CIMA) тағайындауы Инвестициялық Management Consultants қауымдастығы CIMA курстарын ұсынады.

CIMA атағын иеленген адамдар өз біліктіліктерін үздіксіз қайта сертификаттау арқылы дәлелдеуі керек, бұл CIMA қатысушыларынан екі жыл сайын кемінде 40 сағат үздіксіз білім алуы керек.

CIMA тағайындау иелері клиенттермен кең ауқымды өзара әрекеттесуді және ірі шоттарды басқаруды көздейтін қаржылық консалтингтік фирмалармен мансапқа ие болады.

Нарық маманы – CMT®

CMT ® белгіленуін Нью-Йорктегі CMT қауымдастығы ұсынады. CMT техникалық талдау пәні бойынша дайындықтың ең жоғары деңгейі болып табылады және бүкіл әлемдегі тәжірибешілер үшін ең маңызды болып табылады. Техникалық талдау ішкі активтер мен нарықтық баға арасындағы алшақтықты нарықтық тәртіпке және сұраныс пен ұсыныс заңына тәртіпті, жүйелі көзқарас арқылы барлық активтер бойынша табысты басқаруға мүмкіндік береді.

СМТ-ны табу портфельді басқарудағы инвестициялық тәуекелділік туралы негізгі білімді игергендігін көрсетеді; нарықты зерттеуге сандық тәсілдер мен ережелер негізінде сауда жүйесін жобалау мен тестілеуді қосқанда. CMT-лер, мүмкін сатылатын фирмалардың сату және сауда бөлімдерінде жұмыс істейтін болар еді; өз клиенттеріне техникалық талдау жүргізетін фирмалардағы зерттеуші талдаушылар ретінде; немесе портфолио менеджерлері және инвестициялар жөніндегі кеңесші ретінде жұмыс істеу.

CMT ® және Chartered Market Technician ® CMT қауымдастығына тиесілі тіркелген сауда белгілеріне ие.

Сертификатталған мемлекеттік есепші – CPA және жеке қаржылық маман – PFS

CPA белгісін иеленгендер бухгалтерлік есеп пен салықты дайындау бойынша емтихандардан өтті, бірақ олардың атауы басқа қаржы салаларында дайындықты білдірмейді. Осылайша, бухгалтерлік мансабын толықтыру үшін қаржылық жоспарлау бойынша тәжірибе жинауға мүдделі CPA иелері жеке қаржы мамандары (PFS) ретінде сертификатталуы керек.

PFS атағын американдық CPA институты қосымша дайындықтан өткен және CPA тағайындаған адамдарға береді.

Chartered Life андеррайтері – CLU

Бұл белгіні американдық колледж шығарады және оны ұстағандар негізінен сақтандыру агенттері ретінде жұмыс істейді. Clú Sosial Құрама белгілеу зерттеу және емтихан 20 сағат 10-курс бағдарламасын аяқтау тұлғаларға беріледі. Курс өмірді және денсаулықты сақтандыру, зейнетақыны жоспарлау, сақтандыру заңдары, кіріске салық салу, инвестициялар, қаржылық және жылжымайтын мүлік жоспарлау, топтық жеңілдіктер негіздерін қамтиды.

Хаттар мағыналы ма?

Сертификаттау бәрі емес болғанымен, сізде бар инвестициялық мамандарға қосымша несие беру керек. Осы сертификаттардың көпшілігі үміткерлерден бірнеше сағат оқуды және жоғары этикалық және кәсіби стандарттарға сай болуды талап етеді. Мысалы, CFA атағын алу үшін үміткерлер бір емтиханға шамамен 250 сағат оқуы керек, ал үш емтихан тапсырылады. Тесттердің өте қарқынды болғаны соншалық, 1-деңгей деңгейіндегі емтиханға қатысқандардың шамамен 64% -ы өтпей қалады. Жарғы иегері болуға барлық үш деңгейден өткендер, сонымен қатар, этикалық кодекс пен басқа да талаптардың қатарында кәсіби мінез-құлық ережелерімен байланысты.

Бұл емтихандардың барлығы өте қарқынды және сағаттар ұзақ уақытқа созылатынына қарамастан, бұл қаржы маманы туралы шешім қабылдағанда сіздің критерийлеріңіздің тек бір бөлігі болуы керек.

Төменгі сызық

Егер сізге қаржы маманымен жұмыс жасау керек болса, оның әр түрлі қаржы саласындағы тәжірибесінің қаншалықты екенін білуіңіз маңызды. Енді сізде кейбір белгілер нені білдіретіні және оларды ұстаушылардан не талап ететіндігі туралы түсінік бар.