Мен Ротты да, дәстүрлі IRA-ны да ала аламын ба?
Сіз өзіңіздің жалпы жарнаңыз ішкі кірістер қызметі (IRS) шегінен аспаған және сіз белгілі бір басқа талаптарға сай болған жағдайда ғана дәстүрлі IRA мен Roth IRA- ны ұстай аласыз.
IRS шегі 2020 және 2021 жылдар аралығында дәстүрлі және Рот IRA үшін 6000 долларды құрайды.Егер сіз 50 жастан асқан болсаңыз, қосымша қаражат $ 7000 құрайтын қосымша 1000 доллар салуға мүмкіндік береді.
Негізгі өнімдер
- Сіз IRS белгілеген шектеулерге дейін Ротқа да, дәстүрлі IRA-ға да үлес қоса аласыз, олар 2020 және 2021 жылдардағы барлық IRA шоттары арасындағы жалпы сомасы 6000 долларды құрайды.
- IRA-ның осы екі түріне сәйкес келу талаптары қойылады.
- Сіз екеуіне де үлес қоспас бұрын, жұмыста болған кез-келген зейнетақы жоспарын барынша көбейтетіндігіңізге көз жеткізіңіз.
Сіздің үлестеріңізді бөлу
50 жасқа толмаған адам дәстүрлі IRA-ға 3000 доллар, ал Roth IRA-ға тағы 3000 доллар бере алады. Сіздің дәстүрлі IRA жарналарыңыз салықтан алынып тасталатыны және сіз Рот IRA-ға үлес қосуға құқылы екендігіңіз сіздің кірістеріңізге және басқа факторларға байланысты болады.
Дәстүрлі IRA-да сіз зейнетке шыққан кезде ақшаңызды алған кезде салатын табысыңызға салық төлейсіз. Сіз Roth IRA-ға қосқан табысыңызға да салық салынады, бірақ сіз әдетте бұл салығын қаражат салмас бұрын төлейсіз, сондықтан белгілі бір шарттарға сай болсаңыз, Роттан ақша алуға салық салынбайды.
Егер сіздің мүмкіндігіңіз болса және сіз екеуіне де сәйкес келсеңіз, IRA-дың екі түрінің де болуы, сіз ақшаңызды алып тастаған кезде салық салынатын немесе салық салынбайтын кірісті таңдау мүмкіндігін береді.
Дәстүрлі IRA немесе Roth IRA: қалай шешім қабылдау керек
Дәстүрлі немесе Роттық IRA-ны қарастырмас бұрын да, сіз өзіңіздің 401 (k) жоспарыңыздың немесе басқа жұмыспен қамтылған зейнеткерлік жоспардың, егер сіздің жұмыс берушіңіз оны ұсынған болса, сіз оны толық пайдаланғаныңызға көз жеткізгіңіз келуі мүмкін. Мұның мағыналы болуының бірнеше себебі:
- Компанияның зейнеткерлік жоспарлары, әдетте, дәстүрлі немесе Роттық IRA-ға қарағанда жарналардың жоғары шектеріне ие.Қызметкерлердің 2020 және 2021 жылдарға арналған жарналар лимиттері – 19 500 АҚШ долларын құрайды, ал жұмыс берушілер мен қызметкерлердің жарналарының жиынтық лимиті 2020 жылға 57000 доллар және 2021 жылдар үшін 58000 АҚШ долларын құрайды. 50 және одан жоғары жастағы қатысушылар үшін 2020 жылға арналған қосымша «өсу» жарнасының шегі және 2021 – 6500 доллар.
- Көптеген жұмыс берушілер сіздің салымдарыңызбен сәйкес келеді, бұл негізінен бос ақша.Егер сіз 401 (k) жоспарындағы инвестициялық таңдауға қанағаттанбайтын болсаңыз, қаржылық кеңесшілер көбіне жұмыс берушінің толық сәйкестігін алуға жеткілікті мөлшерде үлес қосуды, содан кейін басқа зейнетақы жинақтарыңызды басқа жерде, мысалы, IRA-да инвестициялауды ұсынады.
Маңызды
Ротқа немесе дәстүрлі IRA-ға үлес қосу үшін сізге табыс табу керек. Инвестициялық кіріс талапқа сай келмейді.
Дәстүрлі және Рот IRA талаптары
Дәстүрлі IRA-ға қатысу үшін кірістің шегі жоқ. Алайда сіздің жарналарыңыздың салықтан алынатын мөлшері сіздің табысыңызға, сондай-ақ сіз немесе сіздің жұбайыңыз, егер сіз үйленген болсаңыз, жұмыс орнында жұмыс берушінің жоспарына қол жеткізе алатыныңызға байланысты.
Алайда, түзетілген жалпы табысыңыз (MAGI) 2021 жыл үшін $ 208,000 немесе одан да көп болса (2020 жылға – $ 206,000), сіз Roth IRA-ға қатыса алмайсыз.
IRA екі түрі де қаржыландырылуы керек, мысалы, инвестициялық кірістерден гөрі, алынған кірістермен.