Менің компаниям 401 (к) жарналар тікелей төлемге негізделген деп айтты

Белгілі бір деңгейде 401 (k) ережелері жұмыс берушілерге 401 (k) жоспарына аударымдар үшін «тиісті өтемақы / төлем» ретінде анықталатын нәрсені анықтауға мүмкіндік береді. Мысалы, кейбір жоспарларда жалақыны кейінге қалдыру үшін өтемақы анықтамасында қосымша жұмыс уақыты төленуі мүмкін, ал басқаларында жоқ. Шынында да, көбіне тек «тікелей төлемдер» деп аталатындар кіруі мүмкін; яғни, қалыпты жұмыс уақытындағы кірістер.

401 (k) жарналары мен өтемақыларын түсіну

Жалақыны кейінге қалдыру үшін қандай өтемақыны қосу керек екендігі туралы анықтама 401 (k) немесе зейнеткерлікке шығу жоспарындағы құжаттарда көрсетілген. Жоспарға байланысты тиісті өтемақы анықтамасы жоспарда көрсетілген және ол әр жоспардан басқасына өзгеруі мүмкін.

Мысалы, жоспарда өтемақыны анықтауда қосымша жұмыс уақыты жоқ деп есептеңіз және сіздің жалақыңызды кейінге қалдыруды сіздің өтемақыңыздың 10% -ымен шектейді. Егер сіз тұрақты (тікелей уақыттағы) төлем ретінде 10000 доллар және қосымша жұмыс кезінде 1000 доллар тапсаңыз, сіз 401 (к) -ге дейін 1000 долларға дейін кейінге қалдыруға рұқсат етесіз, өйткені сіздің шекті мөлшерлеме сіздің жалақыдан 10% құрайды.

Өтемақыны дұрыс есептемегенде

Егер жұмыс берушілер барлық нысандарды қамтуы керек жоспарды таңдаған болса, жұмыс берушілер өтемақының кейбір түрлерін алып тастаумен қателік жіберуі мүмкін. Көбіне жұмыс беруші комиссиялық сыйақыны, қосымша жұмыс уақытын немесе үстеме ақыны қоспағанда, қателіктер жібереді.

Дұрыс емес өтемақыны пайдаланып, жұмыс берушілер жіберген қателіктерді түзету қымбатқа түсуі мүмкін. 401 (k) және басқа зейнетақы жоспарлары, әдетте, өтемақыны анықтаудың үш нұсқасының бірін қамтиды. Біріншісі – W-2 жалақысы. Екіншісі – 3401 (а) жалақы, бұл федералды табыс салығы салынатын өтемақы. Үшіншісі – салық салу үшін пайдаланылмайтын, бірақ салық төлеуге дейінгі жалақыны кейінге қалдыруды қамтитын 415 қауіпсіз порт. 

Осы үш нұсқа өтемақының белгілі бір түрлерін қамтуы немесе алып тастауы мүмкін. Оған өтемақы, жылжымалы шығындар немесе кейінге қалдырылған өтемақы сияқты қосымша жеңілдіктер кіруі мүмкін. Басқа алып тастауларға қызметкердің жоспарға сәйкес келуіне дейін тапқан жалақысы кіруі мүмкін. Сондай-ақ, жоғары өтемақы төленген қызметкерлерге төленетін өтемақы алынып тасталуы мүмкін.

401 (к) жарналар

401 (к) жоспарға енгізілген ақшаға Ішкі кірістер қызметі (IRS)белгілеген шектеулер жатады.401 (k) шоты үшін жарнаның жылдық шегі 2020 және 2021 жылдары $ 19,500 құрайды.  50 және одан үлкен адамдар 2020 ж. Және 2021 жж. Үшін қосымша салымдар ретінде $ 6500 қоса алады.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Жұмыс берушінің қызметкердің есепшотына қосқан жарналарын қосқанда, 2020 жылға арналған жарналар үшін жұмыс беруші мен жұмысшының біріккен 57000 долларлық лимиті бар (өсімақы төлеуге жарамдылар үшін 63 500 доллар).2021 жылға жарналардың жалпы лимиті $ 58,000 құрайды (үлгеріммен бірге $ 64,500).3

Ерекше мәселелер

Жалпы ереже – сіздің 401 (k) -ке жалпы табыстың кем дегенде 10% -ын қосу. Кейбір жағдайларда жұмыс берушілер сәйкес үлесті ұсынады. Бұл жағдайда максималды сәйкес үлес алу үшін жеткілікті үлес қосуға кеңес беріледі. Мысалы, әдеттегі сәйкестік – 3% немесе қызметкердің алғашқы 6% жарнасы.

Егер сіз өзіңіз қалағандай үлес қоса алмасаңыз, бәрі жоғалмайды. Егер сізде салық бойынша жеңілдетілген зейнетақы шотында үнемдегіңіз келетін қосымша қаражат болса, сіз жеке зейнетақы шотына (IRA) ақша аударуды қарастыра аласыз.

Дәстүрлі IRA және Roth IRA бар.2020 және 2021 салық жылдарындағы IRA жарналары бойынша жарна шегі 6000 долларды құрайды, ал 50 және одан жоғары жастағы адамдар үшін 1000 доллар үлес қосады.1